Кредит на нужды в сбербанке. Кредит на неотложные нужды: в каком банке выгоднее

25.11.2020

Денежные средства могут потребоваться в любой момент. И один из самых простых способов получить нужную сумму – это обратиться в банк за кредитом. Самой надежной и качественной банковской организацией является Сбербанк. В этой статье рассмотрим, как оформить кредиты на неотложные нужды, какими вариантами располагает Сбербанк и что для этого потребуется.

Условия, предоставляемые Сбербанком

Сбербанк – это один из крупнейших банков страны. Помимо высокоразвитого сервиса, компания может себе позволить делать выгодные предложения. Условия по кредитам на неотложные нужды в Сбербанке следующие:

Максимальная сумма финансирования 3 млн рублей.
Ставка процентов начинается с 12,9%.
Длительность договора может быть рассчитана до 5 лет.
Сбербанк может принять решение о выдаче кредитования всего за 2 рабочих дня.
Возможность оформить заявление дистанционным способом через личный кабинет или сайт компании.
Отсутствие комиссий за выдачу.
Отсутствие условий для частичного или полного досрочного погашения по кредиту.
Зачисление денег на счет без комиссий.
Нет необходимости предоставлять поручителей или обеспечение в виде залога.
Минимальная сумма – 30 000 рублей.
Минимальный срок начинается с 3 месяцев.

Взять кредит на неотложные нужды важно не только быстро, но также хочется, чтобы условия были выгодны. Ставки процентов в Сбербанке достаточно конкурентны на рынке потребительского кредитования. Банк поддерживает тех клиентов, которые давно сотрудничают с компанией, оформляя кредиты, или же имеют депозитные счета в организации. Так, процентные ставки будут ниже для заемщиков, которые получают зарплату или пенсию на счет в Сбере: ставка от 12,9 до 19,9%.

Для всех остальных клиентов условия могут быть несколько жестче. Но это касается именно минимальной процентной ставки по договору: ставка от 13,9 до 19,9%.

При этом точную сумму банковские специалисты могут определить только в индивидуальном порядке на основании кредитной истории и доходности потенциального заемщика. Также на проценты по кредитованию влияют:

срок договора. Чем дольше срок, тем больше ставки;
сумма финансирования. Чем меньше сумма, тем больше процентов.

Компания представлена в каждом регионе страны. Поэтому оформить кредит на неотложные нужды в Сбербанке можно в каждом городе или населенном пункте. Это несомненное преимущество Сбера, так как менее крупные организации требуют прописку в регионе, где имеется представительство конкретного банка. Требования Сбербанк выдвигает следующие:

возрастные ограничения: не меньше 21 года на момент начала действия договора и не больше 65 лет на момент последнего месяца в предполагаемом графике платежей;
трудоустройство: общий стаж за последний год должен превышать полгода на действующем месте работы. За последние 5 лет – общий стаж должен быть не менее 1 года.

Для лояльных клиентов и здесь банк предоставляет уступки. Так, те, кто получают зарплату на карту Сбербанка, могут быть в статусе трудоустроенного всего 3 месяца за текущий год. Для пенсионеров, которым пенсию переводят на карточки «Мир» или другие карточки в Сбербанке, предоставляется условие, что за последние 5 лет, они могут иметь стаж всего полгода.

Кредиты в Сбербанке на неотложные нужды выдаются не более чем на 5 лет. Компания рассчитывает график платежей, который необходимо будет выполнять. В нем указывается срок для внесения денег и сумма к оплате. Платежи носят аннуитетный характер, т. е. они равны между собой. Это достигается за счет постоянной разницы между суммой основного долга и процентов. Последний платеж может быть меньше, чем все остальные.

График строится таким образом, что сумма большей части по процентам выплачивается вначале договора. Но это не мешает производить частичное или полное погашение. Минимальный срок составляет 3 месяца. При заявлении на кредит можно указать желаемую длительность договора, исходя из комфортного ежемесячного платежа. Эксперты рекомендуют, чтобы ежемесячные выплаты не превышали 40% от семейного дохода.

Имеются свои условия для нерезидентов региона. Если заемщик имеет временную прописку, то заем банковская компания может выдать только на период временной регистрации. Это условие не распространяется на ту категорию людей, которые получают пенсии или зарплаты в Сбербанке.

Без обеспечения можно получить финансирование в размере 3 млн рублей. Для этого не потребуется предоставлять залог, поручителей или созаемщиков. Достаточно заполнить заявление, дождаться решения банковских специалистов, которое поступит в виде СМС-сообщения, и с документами обратиться в офис для подписания сделки. После чего в течение месяца можно забрать деньги путем перевода на банковский счет в Сбербанке или карточку. Для увеличения финансирования в зависимости от потребностей можно обеспечить сделку поручителем или собственной недвижимостью:

кредит под поручительство – до 5 млн рублей;
под залог недвижимости – до 10 млн рублей.

В роли поручителя могут выступать платежеспособные физические лица, требования к которым банк выдвигает те же, что и к заемщикам. Благодаря доходу поручителя, сумма кредита может быть увеличена, таким образом можно привлекать созаемщиков, которыми могут выступать родственники клиента.

В случае залога можно расширить не только кредитный лимит, но и срок кредитования, который может достигать до 20 лет. И в том, и в другом случае банковская компания не будет запрашивать у клиента цели кредитования, поэтому договор можно оформить на любые нужды. В качестве залога принимаются:

гаражи;
квартиры;
земельные участки.

Максимальная сумма не может превышать 60% от предоставляемого залога. Оценку стоимости назначают на основании экспертного мнения независимого оценщика.

Чтобы получить кредит в Сбербанке, необходимо подтвердить свою платежеспособность. Это возможно на основании справки в формате 2-НДФЛ. Также банк может предоставить свой бланк для заполнения в бухгалтерию. Клиент имеет полное право указать дополнительные источники дохода, но их необходимо подтвердить документально, например справку о начислении пенсии или договор аренды жилья, предоставив в банк. Помимо этого банковская организация запрашивает:

заявление, можно оформить через личный кабинет, сайт или офис;
паспорта заемщика и созаемщиков;
военный билет или приписное удостоверение с информацией о временной отсрочке для лиц мужского пола, кому не исполнилось 27 лет;
копию трудовой книжки с печатью и подписями;
временную регистрацию, если актуально.

Сбербанк предоставляет не только деньги на неотложные нужды, но и автокредиты, кредитные карты и ипотеку на выгодных условиях. Вся актуальная информация представлена на сайте банковской компании, а также данные можно получать и из многофункционального «Сбербанка Онлайн».

Максим Погорелов

Работал 7 лет в банке. Имею два высших образования ФИНЭК (Санкт-Петербургский государственный университет экономики и финансов) и СПбПУ (Санкт-Петербургский политехнический университет Петра Великого).

Практически у каждого человека периодически возникают ситуации, когда появляются срочные потребности, а собственных денег не хватает. Можно подобрать подходящий кредит на неотложные нужды в Сбербанке — подробные условия описаны ниже.

Кредитование на неотложные нужды в Сбербанке формируется в зависимости от таких критериев:

общий стаж работы;
занятость;
возраст.

Размер кредита напрямую зависит от существующего стабильного дохода и вариантов дополнительного получения прибыли семьей на каждый месяц.

Также оказывает влияние:

наличие поручителя;
получение зарплаты или пенсии на карту Сбербанка;
страхование жизни заёмщика.

Если поручителя нет, можно рассчитывать максимум на сумму в размере 3 000 000 рублей.Минимум, в любом случае составляет 30 000 руб.

Если требуется большая сумма денег, следует предоставить имущество в качестве залога. Тогда можно рассчитывать на сумму в большем размере. Предоставляется возможность самостоятельно определить срок кредитования. Ниже представлены условия кредитования на 2018 год.

На основе заданных параметров рассчитывается индивидуальное предложение. Например, по уровню ставки, такие программы могут существенно отличаться от стандартных предложений.

Проценты по кредиту на неотложные нужды под разные условия в 2018 году

Подробнее об условиях и процентах для разных видов кредита — на официальной странице Сбербанка .

Какие необходимы документы для оформления кредита

Зарплатные клиенты либо пенсионеры дополнительно могут рассчитывать на ускоренное согласование.

Кредит на неотложные нужды в Сбербанке для зарплатных клиентов и пенсионеров имеет особые условия:

Решение может приниматься непосредственно в момент обращения.
Потребуется минимальный пакет документов, так как доказывать платёжеспособность не нужно.
Можно рассчитывать на индивидуальное предложение по e-mail, СМС и др. способами.

Порядок оформления кредита в Сбербанке

Чтобы выбрать оптимальный кредит, условия лучше всего указать в онлайн-калькуляторе. Вся информация предоставляется в удобном формате - в виде таблицы, где указываются размер долга и сроки ежемесячных выплат.

Собирается необходимый пакет документов.
Подбирается подходящий вариант кредитования. Это можно сделать самостоятельно или при помощи специалиста Сбербанка.
Заполняется анкетная заявка. Информация должна совпадать с данными, подтвержденными документально.
В течении двух дней ожидается решение.
Подписывается соглашение, где указывается порядок, размер выплат, а также другие обязательства.
Получение займа наличными или на карточный счёт.

Видеообзор демонстрирует процесс получения кредита в Сбербанке на неотложные нужды

Естественно, что у каждого из нас есть свои личные нужды, например, у кого-то сломался холодильник и его срочно нужно починить, а кому-то нужна стиральная машинка. Что делать, если денег на эти самые личные нужды нет? Выход один – брать кредит в банке на неотложные нужды . На каких условиях выдаёт банк подобные кредиты, и на что следует обратить внимание во время заключение кредитного договора на неотложные нужды? Это основные вопросы, на которые нам предстоит ответить в этой статье.

Общее понятие кредита на неотложные нужды

Для начала определимся с общим понятием. Итак, кредит на неотложные нужды – это вид потребительского кредита, который выдаётся банком на определённых условиях. Каждый человек, решивший взять такой кредит, должен кроме стандартного пакета документов вписать в графу заявки ещё и «цель» своего кредита (другими словами, куда он будут тратить кредитные деньги). Однако это всего лишь формальность. Никто из представителей банка не будет проверять правдивость ваших намерений. Главное, чтобы кредит был в полном объёме, и вовремя погашен вами. Кредит на неотложные нужды, так же как , выдаётся в отечественной (рублях) и иностранной валюте (долларах, евро). Нужную сумму денег заёмщик может получить двумя способами:

Наличным расчетом ( выдаётся заёмщику в кассе банка);
Безналичным расчетом (открытие карточного счёта).

Срок рассмотрения заявки по такому виду потребительского кредита занимает от 2-х до 7-ми календарных дней. Итоговое решение по вашей кредитной заявке обычно сообщается в телефонном режиме менеджерами финансового учреждения, в которое вы обратились за кредитом. Если банковских сотрудников всё устроило в вашей кредитной истории, и вы произвели впечатление платежеспособного добросовестного клиента, то вы в этот же день можете подъехать в банк и получить любым из вышеперечисленных способов свой займ, сумма которого может варьироваться от 100 до 300 000 рублей. Если же вам нужно взять большую сумму кредита , то в отличие от государственной организации, которая может проводить и прощать часть кредита, банк уже потребуют предоставить залог и оплачивать денежный займ вы будете без каких-либо скидок, в полном объёме. После внесения залогового имущества, вы сможете без проблем получить до 1000 000 рублей.

Условия оформления кредитного договора

Главное требование банка к заёмщику – это его возраст , который должен соответствовать на момент подписания кредитного договора 25-55 годам. Обязательно также для клиента банка – прописка и наличие постоянного места жительства . Трете неизменное условие – это наличие официального трудоустройства у заёмщика и получение им регулярного стабильного дохода . К дополнительным требованиям разных банков относятся следующие показатели:

Наличие трудового стажа (6 месяцев, год и два);
Наличие супруга или супруги (семейное положение);
Наличие дополнительного дохода (аренда квартиры, машины, дачного участка);
Зарплата жены (мужа);
Наличие частной собственности (дома, квартиры, машины);
Наличие справки 2-НДФЛ;
Наличие водительских прав, военного билета и других документов, которые могут вашу личность идентифицировать;
Наличие загранпаспорта и т.д.

Процентная ставка по кредиту будут зависеть от следующих факторов:

От количества сданных документов;
От уровня платежеспособности клиента;
От суммы займа;
От срока погашения кредита

Например, вы берёте кредит на неотложные нужды сроком на 6 месяцев, соответственно процентная ставка для вас будет составлять 17% и ниже процентов. При сроке на 13 месяцев ставка повышается до 19% и выше процентов, на 36 месяцев – она уже будет равняться 22%, а на 60 – 20,03%.

Плюсы и минусы кредита на неотложные нужды

Весомым плюсом в данном виде потребительского кредита является то, что вы можете взять практически любую сумму на личные нужды , будь-то ремонт, реконструкция вашего дома или лечение больной бабушки. Кроме того, заёмщику не нужно рассказывать банку и предоставлять доказательства потраченным им деньгам. Вот, пожалуй, и все плюсы. Теперь начинаются минусы:

Наличие большой процентной ставки;
Увеличение срока рассмотрения заявки (банк может рассматривать заявку клиента от 2-х дней до недели);
Большая сумма комиссионного сбора по кредиту;
Возможно наличие скрытой комиссии по кредиту (в особенности в банках, которые предлагают процентные ставки ниже средних);
Увеличение суммы переплаты (тело кредита + процентная ставка + различные комиссии = переплата 100%).

В заключении напомним о том, что прежде чем взять кредит на неотложные нужды, следует всё предварительно рассчитать и посмотреть будет ли он выгодный для вас. Кроме того, помните о том, что банк оставляет за собой право на . И если уже решились брать кредит на неотложные нужды, подайте заявки сразу в несколько банков, хотя бы один из них точно, предоставит вам кредит. И главное, не допускайте чтобы у вас возникали .

Существует несколько основных разновидностей потребительских кредитов, которые отличаются друг от друга предназначением и некоторыми отдельными особенностями (к примеру, суммой). Среди наиболее распространенных потребительских кредитов можно назвать следующие:

займ на неотложные нужды,

кредит на отдых,

займ под залог,

кредиты, связанные с банковскими картами (овердрафт, кредитная линия и т.п.).

Что такое кредит на неотложные нужды?

Суть такого кредита заключается в том, что кредитные средства не являются целевыми и заемщик может израсходовать их на все что угодно. Это самый популярный вид потребительских кредитов и взять такой займ можно почти в каждом банке. Преимущество такого кредита в том, что можно получить в руки достаточно крупную сумму денег и израсходовать ее, на что угодно не отчитываясь ни перед кем.

Этот займ выдают как в рублях, так и в другой валюте (доллар, евро). Его можно получить наличными в кассе отделения банка, а можно переводом на банковский счет заемщика. Сумма, которая может быть выдана в рамках такого кредита колеблется от десяти тысяч руб. до одного млн. руб.

Как взять кредит на неотложные нужды?

Чаще всего, для того, чтобы получить займ на неотложные нужды заемщик должен предоставить банку паспорт, заверенную работодателем копию трудовой книжки или один из таких документов:

водительское удостоверение;

загранпаспорт;

свидетельство налогоплательщика (ИНН);

пенсионное свидетельство.

Потребуется также подтвердить уровень ваших доходов соответствующими справками и иными документами. Если вы подходите под предъявляемые банками требования к заемщику, то у вас есть все шансы получить позитивное решение о выдаче займа.

Размеры кредита напрямую будут зависеть от ежемесячного дохода заемщика. Внутрибанковские правила определения суммы кредита на неотложные нужды такие: ежемесячный платеж по погашению кредита не может быть больше, чем 40% дохода заемщика за месяц. Т.е. если ваш месячный доход 50 000 рублей, то размер займа будет таким, чтобы платежи по нему не превышали 20 000 рублей.

Для того чтобы определить возможную сумму займа, сотрудники банка должны довольно точно рассчитать среднемесячный доход потенциального заемщика. Потому вы должны будете предоставить банку документы, которые смогут подтвердить размеры вашего заработка.

Любой банк, прежде всего, требует справку о зарплате от работодателя, которая может быть оформлена по форме 2-НДФЛ (для официальной зарплаты) или в свободной форме (для "серой" зарплаты). Если вы имеете другие источники дохода, например: вы сдаете в аренду какое-то движимое или недвижимое имущество, то если вы сможете предоставить договор аренды на длительный срок, эти доходы также будут учтены банком в общем расчете.

Чтобы взять кредит на неотложные нужды , ни страховка, ни поручители, ни залог, как правило, не потребуется. Но если вы претендуете на получение крупной суммы (от 500 000 руб.), то застраховаться, предоставить залог или поручителей, возможно, все-таки придется.

Для получения кредита, прежде всего, необходимо заполнить анкету заемщика и передать ее сотрудникам банка. Сразу же нужно будет предъявить и документы, подтверждающие вашу платежеспособность.

Перед тем, как вы поставить где-либо свою подпись убедитесь, что анкета не является договором оферты. Поскольку если это так, вы сразу соглашаетесь на конкретные условия кредита и изменить их или отказаться от займа вы уже не сможете.

Даже если вы тут же возвратите все выданные в кредит деньги в кассу банка, все равно возможно придется оплатить проценты за несколько месяцев и различные комиссии (за открытие счета, выдачу средств и т.д.). В некоторых банках, правда, в кредитном договоре прописывается возможность в течение конкретного срока отказаться от кредита без каких-либо финансовых потерь.

Поданную заявку с анкетой банк рассматривает 1-7 дней. Соискателю принятое решение сообщают по телефону. Если решение положительное, то заемщик получает деньги в кассе отделения банка наличными или на свою пластиковую карту. Некоторые банки отправляют карту курьером по тому адресу, который указал клиент.

Если вам сообщили по телефону об отказе в предоставлении кредита, то не забудьте записать точное время звонка и имя звонившего. Через некоторое время перезвоните в банк и уточните решение по своей заявке. Дело в том, что иногда в банках случается путаница, и ошибочно сообщают об отказе не тем кандидатам.

Отказник может обратиться за займом в другое финансовое учреждение, в результате чего у его будет сразу два кредита, вместо одного. Именно в этой ситуации потребуются точные данные звонившего вам менеджера банка для того, чтобы без каких-либо санкций разорвать лишний кредитный договор.

Оформление кредита можно начинать и другим путем - отправив электронную заявку на кредит. Если по такой заявке вы получите положительное предварительное решение, то все шансы на получение кредита у вас есть. Еще одним преимуществом является то, что вы сможете договориться с сотрудником банка о конкретном времени посещения, чтобы не тратить время в очереди.

Особенности кредита на неотложные нужды

Из-за своей универсальности, кредит на неотложные нужды не имеет каких-либо специфических особенностей. Многое решает та цель, под которую вы берете заемные деньги. В некоторых ситуациях целевые кредиты могут оказаться выгоднее кредита на неотложные нужды, если под вашу цель есть специализированные кредиты.

К примеру, если вы покупаете не очень дорогую бытовую технику, то быстрее и проще будет взять экспресс-кредит. Если деньги нужны вам на оплату учебы, то специальные кредиты на образование предоставляют возможность получения отсрочки в платежах. Если же вы планируете приобрести за кредитные средства автомобиль, то автокредит обойдется вам дешевле обычного потребительского кредита.

Сбербанк дифференцировал ставки по кредиту «На неотложные нужды».

Этот кредит предназначен для личного потребления граждан, - рассказал начальник сектора по работе с физическими лицами отдела кредитования Сбербанка Алексей ЗАРУБИН. - Он может быть использован на любые цели: на свадьбу, на покупку бытовой техники, на поездку в отпуск и т.д.

Сбербанк понизил ставки на этот вид кредита. Так, в прошлом году процентная ставка на кредит «На неотложные нужды» на срок до 5 лет составляла 19 %, причем на любой срок. С января этого года для удобства своих клиентов Сбербанк ввел градацию по срокам выдачи кредитов. Теперь его можно получить на полтора года, на срок от полутора до трех лет и на срок до 5 лет. Процентные ставки также были пересмотрены в выгодную для клиентов сторону. Так, на срок до полутора лет ставка снижена до 16 %; а на срок от полутора до 3 лет включительно -18 % годовых.

Практика кредитования в России показывает, что самыми распространенными являются именно потребительские кредиты. Особенно они выгодны в Сбербанке: по наблюдениям аналитических служб процентные ставки Сбербанка по кредитам на короткий срок по сравнению с другими банками действительно низкие.

Кроме того, и мы считаем это важным и удобным для клиента условием, Сбербанк не требует объяснения у клиента, для каких целей предназначен кредит: в договоре, в графе «Цели», гражданину достаточно указать - «для личных целей».

Сумма кредита рассчитывается индивидуально и зависит от ежемесячного дохода гражданина, - говорит Алексей Зарубин. - Для того чтобы получить потребительский кредит, в сектор по работе с физическими лицами Сбербанка необходимо предоставить справку о доходах за последние полгода (при условии, что гражданин работал на одном предприятии); справки о доходах (также за последние полгода) от не менее двух поручителей; копию паспорта и анкету-заявку - ее бланк вы сможете получить в секторе кредитования физических лиц.

Кроме того, для удобства клиентов Сбербанк значительно сократил сроки рассмотрения документов на выдачу кредита, если несколько месяцев назад он составлял около двух 7-8 календарных дней.

И еще одно приятное условие. Если вы взяли кредит «На неотложные нужды» на полтора года, а смогли погасить за год, то вы не будете дополнительно выплачивать проценты за оставшиеся полгода.

Инвалиду Грефу не понравилось брать кредит в Сбербанке

Уважаемые клиенты, Сбербанк ждет вас!